저해지환급형 종신보험 20~30대라면?


작년부터 노후를 위한 종신보험의 필요성을 절실히 느끼고 있었다. 그러나 보험은 너무 어려워 >,.< 봐도 봐도 무슨말인지 모르겠고, 상담을 받아봐도 딱히 꽂히는것도 없고, 말하는것 마다 다 좋다고 하는것 같아서 광고성 같기도하고, 마지막으로 상담을 받던중, 한가지 와닿는 이야기를 듣게 되었다. 



"보험이라는것은 다 좋다고 할수는 없는것이다. 따져보면 다 좋은얘기들 이지만, 필요한 것들이지만 내 삶에 맞춰서 선택해야하는 것이기 때문에 아무리 좋은 상품이라 한들, 내 삶의 방향과 다른 상품이라면 좋다고 할수는 없는 것이다" 


결국 내가 원하는 방향, 나의 계획에 맞추어 선택할 수 있었던 종신보험ㅎㅎㅎ 어렵게 어렵게 선택할 수 있었다. 그분의 저런 얘기를 듣지 못했다면? 나와 상관없는 상품을 떡하고 들어버렸을지도 ㅎㅎㅎ  홍보성에 넘어가서^^;;;;

 


30대인 나에게 앞으로 자녀가 생기게 되면 가장 지출이 많을 10~20년뒤를 생각해 미래에셋의 '시간의가치' [저해지환급형 종신보험]을 선택했다. 

[저해지환급형 종신보험]이란 무엇일까? 보험의 납입기간은 보통 10년이상 비과세인데 10년 안에 해지하게 되면 손해가 큰것이 사실이다. 원금의 50%도 받지 못하는 경우도 있으니,, 따라서 납입기간 내에 해지할 수 있을 경우를 고려하여 해지환급금을 50% 줄이는 대신에 보험료도 함께 낮추는것!! 반대로 납입기간이 지나게되면 이자율과 더불어 환급률도 훌쩍 높아지게 된다.  연금으로 전환하여 받을 수 있게 되는것!! 20~30대같이 젊은분들의 경우 해지에 대한 걱정으로 선뜻 가입을 못하는 경우가 많은데 저해지환급형은 실속있는 상품인건 분명한듯! 



나같은 경우, 종신보험에 사망보험 옵션을 넣어 납입기간 내에 사망을 하게될 경우 사망보험금으로 수령 가능하며, 큰 질병이 발생될 경우 납입 면제를 받을 수 있는 기능을 추가했다. 결혼전도 마찬가지지만, 결혼을 하는 순간부터는 나의 가정을 위해, 노후를 위해 대비책을 미리 계획하는게 중요하다는걸 참 많이 느꼈다.


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주택청약 1순위조건 최신변경된 내용!


과거에는 청약통장에 중요성을 크게 느끼지 못했다. 왜냐, 나이도 어렸고, 경제관념이 부족했었으니까.. 그러나 결혼적령기가 되고보니 청약에 대한 중요성을 너무나 많이 느끼게된다. 하우스푸어, 부동산문제가 심각해지면서 청약통장의 역할이 예전같지 않다고들 이야기 하는데 그래도 나중을 위한 주택마련을 위해서는 하나쯤은 꼭 반드시 있어야 된다고 생각한다. 연말정산 소득공제도 적용되니 세금도 절감할 수 있고, 좋은 재테크수단이 아닐까 싶다.  (과거에 4년간 꾸준히 부었던 청약통장을 해지한 것이 너무나 후회되고 있는 1인.) 



[주택청약 연말정산 소득공제 절세효과!]

청약에 대한 연말정산 소득공제 신청시 무주택확인서류가 반드시 필요하다. 연7000만원 이하의 근로자는 마지막달인 12월 31일까지 은행에 서류를 제출하면 되는데 납입한 금액의 40%, 년간 최대 240만원일 경우 96만원까지 소득공제 혜택을 받을 수 있다. 청약에 대한 소득공제혜택 정보를 알지 못해 못받으시는 분들도 꽤나 많은데  이 부분까지 챙기게 되면 꽤나 큰 절약이 되지 않을까. 기억하도록 하자.  (혹시라도 만들어야 하나 고민중에 있는 분들이라면? 나중을 바라보고, 또는 재테크를 위해서도 만드는 것이 좋은것 같다.) 



[주택청약 1순위조건]

국민주택의 1순위가 되기 위해서는 몇가지 조건이 있다. <해당지역이나 인근지역에 거주>, <19세이상의 국민>, <수도권- 청약 가입후 1년이상 된 경우>,

<지방권- 청약가입 후 6개월이상 된 경우> 단, 불입금이 연체된 적이 있다면 주택청약 1순위조건에서 밀리게된다.


(지역별 예치금)


민영주택의 1순위가 되기 위해서는 위의 조건과 더불어 예치금을 납입해야한다. <청약통장 가입후 2년이상 경과>,<예치금액을 예치하고 있는 경우>  예치금은 지역별로 금액이 다 다르다. 최소200만원~ 최대1500만원 사이이며, 부양가족이 많다거나, 통장 유지기간이 길경우 당첨될 확률이 높다. 따라서  젊을때일 수록 유리하다는거?!! 

[주택청약 1순위조건 변경된 것은?]

2016년 11월부터 시행되기 시작했는데, 세대주만 신청할 수 있는 지역이 많이 생겨났다는 것이다. 서울과 경기일부, 부산의 민간택기지역, 세종시 일부 지역의 경우 세대주만 청약신청이 가능하게 되었다. 따라서 주택청약 신청 시 꼼꼼하게 알아볼 필요가 있을것 같다. 


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집주인동의없이 월세도 연말정산소득공제 받을수 있다! 


이점은 몰랐다. 월세사는 사람도 연말정산소득공제가 가능하다는사실! 다달이 납입한 월세금액도 소득공제를 받을 수 있다.  2016년의 경우 월세금액의 약 10%정도를 공제받을 수가 있고, 2017년도 이후부터는 10% -> 12%로 상향되어 연 900만원 이하 내에서의 환급이 가능하다. 단, 여기서! 공제대상요건이 갖추어져 있는 한에서만 가능하다는 사실! 


<공제대상조건>

- 무주택 세대주인 경우

- 총급여가 7천만원 이하, 종합소득 6천만원 이하인 경우

- 국민주택규모 이하의 평수 주택 (85㎡ 이하)

- 임대차계약서 주소지와 주민등록상 주소지가 일치하는 경우 











<월세 연말정산소득공제 신청하는 방법>

국세청 홈택스 사이트에 접속 (https://www.hometax.go.kr) -> 신청/제출 메뉴 클릭! -> 로그인 후 오른쪽 "현금영수증" 메뉴 클릭! -> 왼쪽 아래 "현금영수증 민원신고" 클릭! -> 현금영수증 신고하기화면 맨 오른쪽 아래 "주택임차료(월세) 신고하기" 버튼 클릭! -> 월세 연말정산소득공제 신청서 작성 후 필요서류를 첨부파일로 업로드 한다. <필요서류: 주민등록등본, 임대차계약서 사본, 월세 통장거래내역> 스캐너나스마트폰 어플을 통해 만들어 업로드하면 된다. 


이렇게 한번만 신청을 하게되면 내년에는 자동으로 연말정산이 이루어져 편하게 공제받을 수 있다. 만약 계약이 종료되었다 하더라도 5년이내라면 신청 가능하다. 특히 집주인동의가 없이도 공제받을 수 있으니 어찌나 편하단 말인가!! ㅎㅎㅎㅎ 


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롯데인터넷면세점 적립금모아 싸게 구입하기!


해외여행을 갈때면 꼭 알아보아야 할 것이 바로 면세점 구입품목들이다. 면세점에서 시중 백화점들보다 저렴하게 구입할 수 있지만, 추가적으로 적립금혜택을 받을 수 있다면 훨씬 더 저렴하게! 싸게 구입할 수 있으니, 적립금혜택도 따져보는것이 훨씬 이득이다.



면세점 적립금혜택은 매월마다, 매주, 매일 등등 기간에 따라 다르게 제공된다.  먼저 매월마다 한번씩 참여하는 롯데인터넷면세점 weekly적립혜택은 최대 만원씩 제공된다. 단순하게 출국정보만 입력해도 혜택을 받을 수 있는데 출국표를 보고 입력하면 최대 4만원까지!  신규가입 회원분들에게는 바로 사용가능한 5천원권이 주어진다. 


지인추천 적립혜택도 있는데 같이 여행하는 여행자나, 이미 다녀온 분들이라면 정보 입력을 통해 지인추천 적립혜택도 최대 21,000원까지 받을 수 있다는 사실! 기간은 매달마다 달라질 수 있으니 꼭 확인해보아야 할것 같다.  그 외에도 이미 롯데인터넷면세점 회원이라면 등급에 따라 추가적립 역시 가능하다고 한다. 등급을 확인하여 혜택을 받는것도 하나의 팁인듯!!





롯데인터넷면세점 적립금만 챙겨도 알뜰한 쇼핑이 될 수 있으니!! 여행을 가지 않는다 하더라도, 주변에 여행가시는 분들에게 부탁하여  적립혜택을 받아 쏠쏠한 쇼핑을 해보는 것도 참 좋을 것 같다.


롯데인터넷면세점 사이트 Go Go!! > http://www.lottedfs.com/handler/Index


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마이너스금리 이자챙기는 적금통장추천입니다.$$


약1~2년전부터 재테크 상담해주시는 분들이 "마이너스금리"시대가 곧 올거라고 이야기하시곤 했었다. 그래서 그에 대비할 수 있는 재테크방법을 강구해야 한다고 여러번 듣긴 했었지만, "때가되면 하는게 낫겠다" 싶은 생각에 그냥 흘겨들었던 기억이 난다. 지금에서야 그때 들었던 이야기가 종종 생각나 후회아닌 후회도 가끔씩^^;;; 지금은 은행이자만 봐도 거의 원금수준, 2%대면 그나마 양호하다 말할만큼.. 심각한 수준의 금리가 아닌가 싶다. 세금떼면 거의 마이너스금리다...ㅠㅠㅠ


목돈마련을 어떻게 해야할지, 그냥 CMA나 일반 예금통장에 넣어야 할지, 원금만 가지고 있는것도 다행인것인지, 인터넷을 찾고 찾고 찾던중... 성선화기자 블로그를 보게되었다.(http://blog.naver.com/alloga) 성선화기자 블로그는 요즘과 같은 불황에 재테크를 하는데 있어 굉장한 단비와 같은!! (뜨헉!!) 정말 많은 정보를 알수 있었다.



그중 눈에 들어온 것이 바로!! 

<웰컴저축은행의 체크플러스m정기적금> 


항상 그러하듯, 제1금융권보다 2금융권의 이율,이자가 더 높다는건 누구나 알고 있는 사실이지만, 도토리키재기인 요즘의 이자율을 생각해보면 웰컴저축은행의 이자는 혹할수 밖에 없었다. 성선화기자 블로그를 보다가 얼떨결에 알게된 웰컴저축은행의 정기적금통장.. 인터넷을 통해 지점 검색후 회사 사무실 근처에 있는 웰컴저축은행으로 달려갔다.



<웰컴저축은행 체크플러스m정기적금통장>의 이자율은 1년 = 3.1%  / 2년 = 3.6%  / 우대금리 0.5% 가 붙는다. 월 최대 50만원까지 적금납입가능!!  우대금리의 경우 체크카드를 만기까지 보유할 시, 한달 20만원 이상 사용시 0.5%가 붙게 된다. 

나의 경우, 1년으로 잡고, 3.1% + 체크카드 20만원이상 사용0.5% + 입출금통장 개설 우대금리 2.5% =  최대 6.1% 까지 가능하다는것??!



입출금통장 개설시 우대금리 2.5%의 조건 

-예치 잔액이 50만원 이상 일 경우 1%

-자동납부 2건이상의 실적있을 시 0.5%

-50만원 이상의 급여이체시 1%  ("급여"라는 용어로 입금되었을 경우)


은행상담원은 나에게 적금통장의 기본이율도 이율지만, 입출금통장의 이자까지 함께 챙겨가면 더 이득일테니 꼭 챙겨가는게 좋겠다며 상세히 설명해주었다. 저축은행의 적금 역시, 5000만원까지 보호받을수 있으니, 그 이하로의 목돈마련이라면, 지금과 같은 마이너스금리시대.. 제1금융권만 고집할게 아니라 1년단위로 분산하여 재테크를 해보는 것도 참 괜찮은 방법인것 같다.


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